Berufswechsel innerhalb der Vertragslaufzeit der Berufsunfähigkeitsversicherung – Was ist zu beachten?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BUV) ist eine sogenannte Risikoversicherung. Sie wird heute allen Arbeitnehmern, Selbstständigen und Freiberuflern empfohlen. Selbst für Hausfrauen kann die BUV sinnvoll sein.

Mit der Berufsunfähigkeitsversicherung sichert sich ein Versicherter gegen das Risiko ab, dass er aufgrund von Krankheit oder Unfall in seinem Beruf nicht mehr arbeiten kann. Für nach 1961 Geborene ist die BUV besonders wichtig, weil gesetzlicher Schutz aus der Rentenversicherung nur in geringem Umfang besteht. Versichert wird bei der BUV immer der Beruf, der vor dem Eintritt der Berufsunfähigkeit ausgeübt wurde. Wer in jungen Jahren eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt und sich im Lauf der Jahre beruflich neu orientiert, sollte die Vertragsbedingungen des Versicherers genau lesen. Es gibt Anbieter, die über einen Berufswechsel informiert werden müssen, um den kompletten Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten. Es kann auch vorkommen, dass sich bei Berufswechsel die Prämie erhöht, weil der neue Beruf mit einem höheren Risiko verbunden ist, berufsunfähig zu werden als der bisher ausgeübte Beruf.

Wer sich erst entschließt, eine Berufsunfähigkeitsversicherung neu abzuschließen, sollte von vornherein darauf achten, dass ein Anbieter gewählt wird, bei dem die Informationspflicht entfällt und sich auch die Höhe der Prämie bei einem Berufswechsel nicht ändert. Diese Klauseln sind in den Leistungsbeschreibungen der Versicherer zu finden.

Die Angebote der Versicherer sind unterschiedlich

Neben dem Preis, der sich bei der Berufsunfähigkeitsversicherung von einem zum anderen Anbieter um bis zu 70 Prozent bei fast gleicher Leistung unterscheiden kann, sind auch die Vertragsbedingungen wichtig. Es gibt extrem hohe Leistungsunterschiede. So ist es nicht nur wichtig, dass die Versicherung darauf verzichtet, über einen Berufswechsel informiert zu werden, sondern auch, dass auf die abstrakte Verweisung vonseiten des Versicherers verzichtet wird. Schlechte Versicherungsbedingungen zu günstigen Beiträgen können bei Eintritt des Versicherungsfalls dazu führen, dass die Versicherung nicht oder nur deutlich eingeschränkt leistet. Dementsprechend ist ein Versicherungsvergleich heute unverzichtbar.

Mit der BUV will der Versicherte sich vor finanziellen Problemen schützen, deshalb ist es wichtig, einen Versicherer mit einem angemessenen Preis/Leistungsverhältnis zu finden, bei dem der Berufswechsel innerhalb der Vertragslaufzeit keine Rolle spielt. Wer einen solchen Vertrag hat, muss darauf achten, jegliche Veränderung anzuzeigen. Gleiches gilt auch, wenn während der Vertragslaufzeit plötzlich Extremsportarten zum Hobby werden, die der Versicherer als hohe Gefahr einordnet. Dazu kann zum Beispiel das Bergsteigen oder Fallschirmspringen gehören.

• Umfangreicher Ratgeber zur Berufsunfähigkeitsversicherung